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    萬能險保費三季環比降近10% 多險企官網不能投

    發布時間: 2014年10月30日

      隨著9月份數據的出爐,今年前三季度各險企取得的保費成績單亮相完畢。對比7月、8月和9月的萬能險數據,記者發現,多家險企的萬能險處在三月連降的狀態。當前,互聯網保險監管辦法尚未正式出爐,《互聯網保險業務監管暫行辦法》還在征求意見,多家險企官網的萬能險銷售仍處于無法投保的狀態,未來萬能險市場能否再續輝煌?

      多險企萬能險三連降

      網銷保險在經歷上半年的輝煌后,三季度的表現則有點慘淡。挑起網銷保險大梁的萬能險銷售遭遇“剎車”,全行業萬能險保費比二季度下降9.33%,各險企情況有別,但萬能險銷售跌多漲少。

      統計數據顯示,上半年,50家人身險公司開展了網銷業務,網銷保費達102.11億元,其中,二季度保費達75億元,是一季度的2.78倍,增長近2倍。其中,壽險網銷的主打產品是萬能險,保費收入占比達90%,且97%均是通過第三方合作渠道銷售。

      然而,進入三季度以來,萬能險的輝煌正在褪去,多家險企的單月保費呈現三連降的態勢,還有部分險企的單月保費收入連續為負數。在保費統計口徑中,萬能險銷售情況主要體現在“保戶投資款新增交費”項下,記者統計發現,多家險企的萬能險保費在三季度逐月遞減。

      以三家公司為例,其中一家的保戶投資款新增交費從6月份的25313.42萬元下降到9月的4361.15萬元,7月、8月和9月該項交費的環比增幅分別為-16.05%,-14.99%和-75.86%。另外一家公司的保戶投資款新增交費從7月份的184632.95萬元下降到9月份的66163.31萬元,8月和9月的該項交費的環比增幅分別為-30.42%和-48.50%。還有一家公司的保戶投資款新增交費從7月份的33474.1萬元下降到9月份的255.51萬元,8月和9月的該項交費的環比增幅分別為-60.82%和-98.05%。

      如果說新增保費的環比增幅連續下降已經很糟糕,更糟糕的則要數每月新增保費都為負數為零。統計數據顯示,正德人壽7月的保戶投資款新增交費為-522.萬元,8月新增交費為-224.8萬元,9月新增交費為-144.1萬元。中宏人壽今年上半年的保戶投資款新增交費為1.64萬元,而在1-7月,1-8月和1-9月的統計數據中,該項數據均為0。

      記者統計發現,7月和8月,保戶投資款新增交費環比下降的險企數量分別為38家和39家,9月份的情況似乎稍有好轉,該項數據環比下降的為22家。

      僅售4款

      上半年,萬能險是網銷保險當之無愧的明星產品,占據了網銷保費90%左右的份額。而三季度的情況則急轉直下,從全行業來看,二季度的萬能險保費比一季度增長了63.66%,而三季度比二季度則下降了9.33%。業內人士認為,這是由于政策叫停網銷萬能險的剎車效應仍在持續。

      自8月底以來,國華人壽等保險公司官網以及天貓旗艦店網銷保險產品均下架,盡管部分險企否認“被叫?!敝f,但被要求整改的事實卻無可回避,至今,時間已經過去了兩個月,但記者發現無論在上述險企的官方網站還是在第三方銷售平臺,其萬能險仍然無法投保。

      “未來,這里有看不夠的風景;現在,請允許我片刻小憩。想想,更為難得!”國華人壽在其天貓旗艦店稱,將進行產品、系統、服務流程全面的升級,并期待跟大家趕緊見面。前述的兩家壽險公司也皆稱將對系統進行升級,在此期間無法投保。

      “如果僅僅因為系統升級而主動停售長達兩個月的產品,正常的保險公司都不會這么做?!币晃粯I內人士表示。

      事實上,不僅上述險企的萬能險銷售停滯,進入三季度以來,多家險企的萬能險紛紛下架?!半m然保監會沒有公開發文要求險企停售萬能險,但其監管肯定更嚴格了,或許下達了內部指示,否則險企不會主動放棄網銷火爆的萬能險?!痹撊耸糠治龅?。

      打開淘寶萬能險頻道,記者發現目前在售的產品僅有4款,前海人壽和利安人壽的萬能險銷售首頁均未出現“預期年化收益率”等字眼,另外兩家險企的產品則仍有相關字眼,其中一款的預期年化收益率為6%,另一款的預期年化收益率為5.25%。而從銷售情況來看,預期年化收益率的產品顯示已有839330人購買,不同收益率的兩款產品的買家分別為489人和1555人。

      不過,記者發現,盡管部分險企的產品未出現在萬能險頻道,但在其他頻道卻又銷售。例如,某險企在淘寶理財頻道中銷售一款“愛情保險”,就出現了“累積預期收益率25%+最高60萬元意外保障”的銷售用語。

      該人士表示,網銷萬能險“剎車”對部分險企尤其是嚴重依賴該渠道的險企影響巨大,但目前仍有部分險企銷售不規范,預計在正式的互聯網保險監管文件出臺之前,這些險企的銷售難以恢復,情況難以好轉。

      如何翻身

      三季度遭遇市場滑鐵盧的萬能險能否再打翻身仗,重現曾經的輝煌?接受記者采訪的人有的仍然看好其前景,也有的認為傳統型萬能險市場前景不妙,險企要重拾市場需要依賴完善的制度以及有力的創新。

      看好者認為,當前網銷萬能險“剎車”的主要原因是市場缺乏相關法律依據,銷售不規范,這一現象有望隨著《互聯網保險業務監管暫行辦法》正式發布而有所改變,目前,該《辦法》正在業內征求意見,有望于年內正式發布。同時,針對萬能險的費率改革工作也正在密切推進,最低保證利率有望突破2.5%的限制,對銷售形成利好。

      不過,也有人指出,在銀行理財產品、貨幣基金等多種理財產品的沖擊下,萬能險尚未擺脫尷尬地位。從投資的角度看,不少萬能險由于初始費用高等原因,真正進入投資賬戶的保費較少,從而拉低了投資收益;同時,隨著消費者投資渠道的多樣化,萬能險的投資優勢并不明顯,這也會影響其銷售。從保障的角度看,萬能險大多只提供額度較低的身故保障金,保障作用不明顯。

      也正因如此,正在業內征求意見的新版萬能險精算規定提出了兩個重要改變,即降低萬能險的初始費用,提高其死亡風險保額,從投資和保障兩方面對其地位加以改善?!盁o疑,老款萬能險產品勢必要逐步退出市場,而各險企要重拾市場就必須研發新產品,在符合規定的前提下不斷創新。這有賴于新版萬能險精算規定的正式發布,因此,短期內萬能險市場可能還會呈下滑態勢?!蹦硥垭U公司精算負責人表示。

     ?。ㄗC券日報)

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